Как выбрать страховку для поездки за границу — советы эксперта

Эксперт назвал семь важных шагов, чтобы сделать путешествие безопасным и не переплачивать.

Шаг №1. Определите нужный уровень покрытия

Прежде чем выбирать страховку, подумайте, что вы планируете делать в поездке. Если в вашем плане присутствуют посещение аквапарков, аренда мопедов или других транспортных средств, участие в активных видах отдыха, таких как катание на лыжах или сёрфинг — обязательно выбирайте полис с опцией «активный отдых» и проверяйте, чтобы все необходимые активности были включены в неё. Она обеспечит вас дополнительной защитой при травмах или несчастных случаях, связанных с этими видами деятельности.

Иначе, например, если вы упадёте с мопеда на Бали или получите травму колена при катании на лыжах в Альпах, без опции «активный отдых» расходы на лечение могут лечь на вас, поскольку подвергнуть себя дополнительной опасности было вашим выбором.

Шаг №2. Включите в договор ваши личные особенности

Если у вас есть хронические заболевания, аллергии или другие медицинские особенности, обязательно укажите это в страховке. Большинство страховых компаний (около 90%) покрывают лечение обострений хронических заболеваний только в случае угрозы жизни. Тем не менее некоторые компании предоставляют более широкое покрытие независимо от степени угрозы жизни.

Если у вас есть аллергии, стоит взять с собой необходимые лекарства, это поможет избежать неприятностей в случае обострения. Дополнительно докупить защиту от аллергий или хронических заболеваний, как в случае с активным отдыхом, не получится. Учитывайте это и заботьтесь о себе в путешествиях.

Шаг №3. Используйте онлайн-агрегаторы для сравнения

Для поиска оптимальной страховки по цене и условиям воспользуйтесь онлайн-агрегаторами. Такие сайты позволяют быстро сравнить предложения разных страховых компаний и выбрать наиболее подходящее. Обратите внимание на детали полисов и условия, чтобы выбрать лучшее предложение.

Также сайты онлайн-агрегаторов более подробны и современны, по сравнению с сайтами многих страховых компаний, где иногда нет расчёта примерной стоимости страховки или сложно найти нужную информацию.

Шаг №4. Узнайте о лимитах покрытия и исключениях

Проверьте, какие лимиты покрытия предлагает выбранная страховка. Лимит – это максимальная сумма, которую страховая компания оплатит в случае наступления страхового случая. Зачастую она ограничивается $ 30 000-50 000 (до 5,2 млн рублей).

Также обратите внимание на исключения, при которых страховая компания не окажет помощь. Например, это могут быть солнечные ожоги, COVID-19, стоматология или травмы, полученные в состоянии алкогольного опьянения. Внимательно прочитайте условия полиса и уточните, какие случаи он не покрывает.

Шаг №5. Ознакомьтесь с отзывами

Прочитайте отзывы настоящих клиентов о страховых случаях. Это поможет понять, как страховая компания ведёт себя в реальных ситуациях. Ищите отзывы на сайтах, специализирующихся на страховании, и отдавайте предпочтение тем, которые публикуют реальные отзывы.

Как отличить реальные отзывы? Есть несколько лайфхаков:

1. читайте подробные отзывы, где описаны детали страхового случая — сумма расходов, качество медицинской помощи, сроки выплат;
2. избегайте отзывов в стиле «Спасибо, всё отлично» — это часто заказные комментарии. Также некоторые пишут такой краткий отзыв в том случае, когда на самом деле страховка, к счастью, им не понадобилась;
3. используйте независимые платформы, форумы путешественников или специализированные сайты по страхованию;
4. многие платформы проверяют отзывы — обращайте внимание на этот критерий.

Также важно отдавать предпочтение тем отзывам, которые касаются страховых случаев именно в той стране, куда вы едете. Например, медицинская помощь в Таиланде и Германии различается по качеству и стоимости у одной и той же компании. И, конечно, обращайте внимание на те отзывы, которые касаются ваших потребностей. Например, отзывы спортсменов и активных туристов, если вы планируете заниматься спортом.

Шаг №6. Уточните про наличие франшизы

Франшиза – это сумма, которую вы оплачиваете самостоятельно до того, как страховая компания начнёт покрывать расходы. Если в полисе есть франшиза, лучше рассмотреть другие варианты без неё. Наличие франшизы может значительно увеличить ваши расходы в случае несерьёзного страхового случая. Например, если франшиза составляет $ 50 (5200 рублей), а лечение стоит $ 100 (10 400 рублей), страховая компания выплатит только $ 50.

Ещё один совет — оформляйте страховку заранее

Не откладывайте оформление страховки на последний момент. Некоторые компании могут отказать в страховании, если до поездки остается менее одного-двух дней, и вам придётся выбирать из ограниченного списка.

Таким способом страховые компании в том числе защищают себя от недобросовестных туристов, которые решают застраховаться именно в тот момент, когда почувствовали первое недомогание. А компании — не благотворители. Страховой бизнес строится на том, что обращаются не все клиенты. Если бы компании позволяли застраховать себя в момент болезни, они постоянно несли бы убытки.

Заранее оформленный полис позволит вам избежать неприятностей и обеспечить себя необходимой защитой на весь период поездки.