Что покрывает страховка от невыезда и как она поможет, если путешествие сорвется
Отказ в получении визы, болезнь или несчастный случай, повестка в суд – в жизни бывает много непредвиденных факторов, которые могут сорвать планы на отпуск и привести к потере денег. Страховка от невыезда — инструмент, который минимизирует финансовые потери. Разбираемся, от чего защищает такой полис, а от чего — нет, сколько он стоит и как его выбрать.
Кнопка со ссылкой
Что такое страховка от невыезда
Страховка от невыезда — это полис, который гарантирует возмещение расходов на организацию путешествия в случае отказа застрахованного от поездки по уважительной причине. К таким расходам относятся покупка билетов на транспорт до места назначения, оплата отеля или пакетного тура.
Полис пригодится тем, кто планирует путешествие заблаговременно (не менее чем за одну-две недели) и не хочет потерять деньги в случае его отмены.
«Cтрахование от отмены поездки (невыезда) с каждым годом набирает все большую популярность. В частности, это связано с тем, что сейчас для российских граждан затруднены международные путешествия, и есть риски, что поездка сорвется на этапе получения визы, перелета или прохождения границы. Однако застраховаться таким образом можно и в путешествиях по России. Страхование от невыезда может приобретаться и отдельным продуктом, и как дополнительный риск к основной страховке путешественника», — отмечает эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.
Кому нужна страховка от невыезда
Данный вид страхования является добровольным, и каждый сам решает, нужен ли ему полис, исходя из своих финансовых возможностей и уровня риска.
Особенно полезным он может быть для следующих категорий путешественников:
Путешественники, бронирующие билеты и отели заранее. Чем больше времени проходит между оплатой поездки и датой ее начала, тем выше риск непредвиденных обстоятельств.Семьи с детьми. Дети чаще, чем взрослые подвержены заболеваниям, что может стать причиной отмены поездки.Люди с хроническими заболеваниями и пожилые путешественники. Даже легкое обострение может привести к отмене путешествия.Те, кто путешествует в страны с визовым режимом. Политическая ситуация и другие факторы могут повлиять на возможность получения необходимых для въезда документов.
«Такое страхование позволяет вернуть средства полностью или большую их часть, если поездка не состоялась из-за непредвиденных обстоятельств. Без нее, если, например, тур приобретался через агентство, можно будет рассчитывать на возврат только той части его стоимости, которую решит возместить туроператор», — говорит эксперт Банки.ру.
Какие риски покрывает страховка
Перечень покрываемых рисков зависит от выбранной программы и страховой компании. Полис с минимальным покрытием (его зачастую предлагают турагенты) может включать только случаи экстренной госпитализации и смерти застрахованного.
В целом стандартные программы покрывают следующие виды рисков:
Медицинские показания. Травма, с которой предписано отказаться от поездки, инфекционные заболевания (включая ковид), экстренная госпитализация застрахованного или его ближайшего родственника.Смерть застрахованного или его родственников. Судебное разбирательство. Компенсация за отмену поездки предусмотрена, если застрахованный должен по решению суда принять участие в заседании во время поездки.Призыв в армию. Случай признают страховым, если застрахованный будет призван в армию или на срочные сборы после того, как начался срок страхования.Отказ в выдаче визы путешественнику или кому-то из попутчиков. Повреждение имущества застрахованного от пожара, действий третьих лиц, стихийных бедствий.
«При оформлении страховки от невыезда нужно внимательно смотреть, какие именно риски она покрывает, поскольку перечень страховых случаев может сильно варьироваться и затрагивать как одного путешественника, так и его близких родственников», — уточняет Эряния Бочкина.
Что не покрывает страховка
Принимать решение о покупке страховки от невыезда за границу только на основании общего перечня покрываемых рисков не стоит. В каждом полисе есть исключения из правил и с ними важно ознакомиться до его оплаты.
Не все обстоятельства, помешавшие поездке, признаются страховыми случаями. По общему правилу к ним не относятся:
Заранее известные факторы, которые могли повлиять на поездку (например, беременность или заблаговременно выявленное заболевание).Изменение планов по личным причинам (отказ от поездки из-за смены работы).Отказ в визе из-за нарушения сроков подачи документов или предоставления неполного комплекта. Получение любых видов травм в состоянии алкогольного опьянения.Заболевания, не требующие госпитализации (грипп в легкой форме).Наложение запрета на выезд из страны из-за неоплаченных штрафов и долгов, а также отказ пограничных служб во въезде в страну.Форс-мажоры, не включенные в полис (военные действия, крупные природные катастрофы).Нарушение условий договора (например, несвоевременное уведомление страховой компании о проблеме).
Как работает страховка от невыезда
Страховка от невыезда работает так же, как и другие страховые продукты. Один из принципов страхования – случайность, поэтому покупать полис есть смысл только заранее, до наступления страхового случая. Если вам отказали в получении визы или вы заметили признаки начавшегося заболевания и после этого решили оформить страховку от невыезда, то получить по ней компенсацию не удастся. Факт мошенничества будет выявлен страховой компанией.
Обратите внимание: страховщики устанавливают временные рамки для покупки полиса. Как правило, оформить страховку от невыезда можно не позже чем за 6—14 дней до поездки.
При наступлении страхового случая нужно немедленно уведомить страховщика в течение 24—48 часов после возникновения обстоятельств. Компания попросит вас предоставить список документов, подтверждающих ваши слова: медицинскую справку, отказ в визе, справку о возбуждении уголовного дела, если причинен ущерб имуществу, и т. д.
При отмене поездки часть затрат можно вернуть самостоятельно: сдать путевку, билеты или отменить бронь отеля. Обязательно сохраняйте все документы, подтверждающие оплату, возврат средств или отказ в их возврате.
После проверки всех документов страховая компания перечисляет средства, которые не удалось вернуть при отмене путешествия.
Обратите внимание: после наступления страхового случая и получения компенсации страхователь должен остаться в таком же финансовом положении, в котором он существовал непосредственно до нанесения ущерба. Поэтому получить деньги и от страховой компании, и от туроператора, оставшись в выигрыше, не удастся, так как это нарушит принцип возмещения.
Как выбрать страховку от невыезда
При выборе полиса важно учитывать:
Покрытие. Убедитесь, что все потенциальные риски включены.Исключения. Изучите список ситуаций, которые не покрываются.Лимиты компенсации. Максимальная сумма возмещения должна соответствовать вашим расходам.Репутацию компании. Изучите отзывы клиентов и рейтинг страховщика.Удобство оформления и подачи заявлений. Некоторые компании позволяют оформить полис и подать документы онлайн.
Стоимость страховки от невыезда
Цена полиса относительно невысока и составляет обычно 1—2 тысячи рублей. Тариф зависит от нескольких факторов:
Общей стоимости поездки. Чем выше сумма, тем дороже страховка.Рисков. Расширенное покрытие увеличивает стоимость.Продолжительности поездки. Страховка для длительного путешествия стоит дороже. В среднем стоимость страховки составляет 3—7% от общей суммы расходов на путешествие.
Где и как оформить страховку
Оформить страховку от невыезда можно несколькими способами, например, у своего турагента. Многие операторы предлагают страховку в составе пакета услуг.
Также полис можно купить самостоятельно на финансовом маркетплейсе, выбрав оптимальное соотношение цены и качества.
Третий вариант покупки – в мобильном приложении или на сайте страховой компании, клиентом которой вы уже являетесь. В этом случае можно получить промокоды или скидку за лояльность.
Кстати: при оформлении важно внимательно читать условия договора и уточнять вопросы у представителя компании.
Что делать, если наступил страховой случай
Уведомите страховую компанию в установленные сроки.Соберите и предоставьте подтверждающие документы (медицинские справки, письма от авиакомпаний и т. д.).Подайте заявление в страховую компанию.Дождитесь решения и получения компенсации.
О чем важно помнить
Даже если вы не купили полис страхования от невыезда, вернуть часть средств за оплаченный тур можно, обратившись к оператору за возвратом. В этом случае вам вернут средства за вычетом понесенных компанией расходов на оформление и обслуживание. Чем ближе к дате поездки случилась отмена, тем большую часть средств удержит туроператор. Страховка от невыезда поможет компенсировать потерянные деньги.
Страховка от невыезда: главное
Страховка от невыезда — надежный инструмент, который позволяет защитить ваши инвестиции в путешествие от непредвиденных обстоятельств.Страховка от невыезда действует только при реализации рисков, указанных в договоре, а сам факт вашего отказа от поездки не является страховым случаем по умолчанию.Правильный выбор полиса и знание его условий помогут вам избежать финансовых потерь и сохранить спокойствие, даже если поездка не состоится.